¿Pueden incluir mi nombre a ASNEF sin avisarme antes?
Cuando se incurre en una deuda impagada, una de las repercusiones más comunes es la inclusión de tu nombre en un fichero de morosos como ASNEF. En este artículo, se analiza la legalidad de este procedimiento y se aclarará si es obligatorio recibir una notificación previa antes de ser añadido a dicho registro.
¿Qué es ASNEF y cómo funciona?
Antes de profundizar en el tema, es crucial entender qué es ASNEF y por qué pueden incluirte en este fichero. La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, cuenta con uno de los ficheros de morosos más conocidos en España, ASNEF. Su principal función es recopilar información sobre personas y empresas que tienen deudas pendientes con entidades financieras, empresas de telecomunicaciones, suministradoras de servicios y otros sectores.
Requisitos para incluir al deudor en el fichero
Para que una entidad pueda registrar a un deudor en ASNEF, deben cumplirse ciertos requisitos legales:
- En primer lugar, la deuda debe ser cierta, vencida y exigible. Además, no puede estar involucrada en un procedimiento judicial o administrativo que vincule a las partes.
- Es necesario que haya existido una notificación previa, ya sea en el contrato o en el requerimiento de pago, indicando que, en caso de no saldar la deuda, los datos serían incorporados en dicho fichero. El acreedor, o quien actúe en su nombre o interés, es el responsable de proporcionar los datos.
- Finalmente, la deuda debe superar una cantidad mínima, generalmente establecida en 50 euros.
Una vez registrado, los datos solo pueden permanecer en el fichero mientras persista el incumplimiento, con un límite máximo de 5 años desde la fecha de vencimiento.
Procedimiento para la inclusión en ASNEF
El procedimiento para la inclusión en ASNEF comienza cuando la entidad acreedora notifica al deudor sobre la existencia de la deuda y la posibilidad de ser incluido en el fichero. Si el deudor no regulariza su situación en el plazo establecido, la entidad procede a enviar los datos del deudor a ASNEF. Una vez recibida la información, ASNEF incluye al deudor en su base de datos y notifica a este sobre su inclusión, proporcionando detalles sobre la deuda y la entidad acreedora.
¿Es legal la inclusión sin previo aviso?
Para que los datos de un deudor sean incluidos en ASNEF, no se requiere una notificación específica justo antes del envío de los datos. Sin embargo, la normativa establece que el acreedor debe haber informado previamente al deudor sobre la posibilidad de ser incluido en el fichero en caso de impago. Esto significa que el deudor debe estar al tanto de esta eventualidad desde la firma del contrato o durante las instancias de reclamación de pago.
Además, la ley exige que el acreedor notifique al deudor sobre la deuda específica. Si el deudor no tenía conocimiento de su deuda y nunca recibió una notificación al respecto, sus datos no pueden ser incluidos en ASNEF. Por lo tanto, para que un deudor sea registrado en el fichero, el acreedor debe contar con documentación acreditativa de que el deudor está al tanto de su deuda y de la posibilidad de ser incluido en el fichero en caso de incumplimiento.
Una vez que la entidad encargada del sistema recibe y procesa los datos enviados por el acreedor, debe notificar al deudor sobre su inclusión en el fichero ASNEF.
Cómo saber si estás en ASNEF
Para verificar si estás incluido en la lista de morosos, puedes solicitar un informe de solvencia registrándote en la página web de EQUIFAX. Deberás validar tu documento de identidad y, pasados unos días o semanas, podrás conocer las deudas registradas en el fichero de morosos.
En Kubo Legal, te ofrecemos la posibilidad de saber si estás incluido en ASNEF o Badexcug en tan solo 24-48 horas. Además, te proporcionamos detalles sobre las deudas y las entidades acreedoras que te han incluido y te ayudamos a solucionarlo.
Si tu nombre figura en una de estas listas de morosos, puede ser un motivo para la denegación de préstamos y financiaciones. Muchas personas se enteran de su inclusión en ASNEF al ser rechazado un crédito o servicio solicitado.
¿Ha habido un error en tu inclusión?
Cuando se incumple alguno de los requisitos para la inclusión de una persona en el listado de morosidad, se considera una vulneración de su derecho al honor y se puede reclamar una indemnización. Esto puede afectar tanto a personas físicas como jurídicas. La víctima debe presentar una demanda para que se reconozca la violación de sus derechos y solicitar una compensación.
El importe de la indemnización se determina según el tiempo de permanencia indebida en el fichero, la difusión que haya tenido y el perjuicio causado.
Los ficheros de morosos pueden ser vulnerables a especulaciones y usos indebidos de los datos. Contar con los servicios de Kubo Legal, despacho de abogados experimentados, permitirá actuar de manera adecuada, evitando riesgos y perjuicios. Ellos pueden ayudarte a reclamar por la vulneración de tu derecho al honor.
Cómo salir de ASNEF y limpiar tu historial crediticio
Existen dos formas principales de salir de ASNEF y limpiar tu historial crediticio:
Pagando la deuda
Para salir de ASNEF mediante el pago de la deuda, es necesario saldar la cantidad pendiente con la entidad acreedora. Una vez pagada la deuda, la entidad debe comunicárselo a ASNEF, y el fichero procederá a eliminar los datos del deudor. Es recomendable solicitar un certificado de cancelación de deuda a la entidad acreedora y verificar posteriormente que los datos han sido eliminados del fichero. En caso de que la deuda sea incorrecta o no exista, se puede presentar una reclamación ante la AEPD (Agencia Española de Protección de Datos).
Acogiéndose a la Ley de Segunda Oportunidad
Otra opción para salir de ASNEF, sin pagar la deuda, es acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad. Esta ley permite cancelar sus deudas a particulares y autónomos que se encuentran en una situación de insolvencia. Para acogerse a esta ley, es necesario cumplir con una serie de requisitos y seguir un procedimiento legal. Una de las ventajas de la Ley de Segunda Oportunidad es que durante el proceso se suspenden los embargos y ejecuciones y se borra tu nombre de la lista de ASNEF.
En Kubo Legal, somos expertos en deuda, por lo que, sea cual sea tu situación, te podemos ayudar. Estudiaremos tu caso de forma personalizada para ofrecerte la mejor solución.
Redactado por uno de nuestros especialistas
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