¿Financiaste tu coche con Cetelem? Esto es lo que puedes reclamar

¿Se puede reclamar una financiación de coche con Cetelem?

Sí, en determinados casos.

La clave está en comparar lo que pensabas contratar con lo que finalmente aparece en la documentación: cuánto dinero necesitabas para comprar el coche, cuánto se financió y cuál fue el coste total.

La Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo exige que el consumidor reciba información sobre cuestiones esenciales como el importe del crédito, su duración, el tipo de interés, la TAE, el precio al contado cuando se financia un bien y el importe total que deberá pagar.

Por eso, para saber si puedes reclamar la financiación de tu coche con Cetelem, hay varios puntos que conviene revisar.

¿Qué puedes reclamar a Cetelem por la financiación de tu coche?

Intereses excesivos o usurarios

Una TAE elevada puede ser una señal para revisar un préstamo, pero no existe un porcentaje que permita afirmar automáticamente que cualquier financiación es usuraria.

La Ley de Represión de la Usura considera nulo un préstamo cuando se establece un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso.

Por tanto, hay que tener en cuenta la fecha en la que se firmó el contrato, el tipo de financiación y el interés habitual en operaciones comparables.

Si se declara la nulidad por usura, el consumidor únicamente está obligado a devolver el capital recibido y la entidad debe reintegrar lo que haya cobrado por encima de esa cantidad.

Comisión de apertura

Busca en tu contrato si aparece una comisión de apertura o de formalización.

No todas las comisiones de apertura son ilegales ni pueden reclamarse automáticamente. Hay que estudiar su importe, la información que recibiste antes de contratar y las circunstancias de la operación.

También es importante comprobar algo muy sencillo: ¿pagaste la comisión al principio o se añadió al préstamo?

Cuando se incorpora al capital financiado, esa cantidad puede influir también en las cuotas que terminas pagando.

Seguro incluido en el préstamo

Este es uno de los conceptos que más interesa comprobar en la financiación de vehículos.

Busca expresiones como:

• seguro de protección de pagos
• seguro de vida
• prima única
• desempleo o incapacidad
• póliza o certificado de adhesión

Que exista un seguro no significa que pueda recuperarse siempre. Lo importante es saber si lo contrataste conscientemente, cuánto costaba, si era opcional y qué información recibiste.

¿Pagaste intereses también por el seguro? Hay una novedad importante en 2026

Aquí encontramos uno de los puntos más interesantes para revisar actualmente.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictó el 23 de abril de 2026 una sentencia sobre un crédito al consumo en el que la entidad había calculado intereses no solo sobre el dinero recibido por el cliente, sino también sobre el importe destinado a pagar una prima de seguro.

El TJUE concluyó que el prestamista no puede percibir intereses sobre cantidades destinadas a pagar costes relacionados con el crédito que no hayan sido realmente puestas a disposición del consumidor.

La sentencia no significa que cualquier seguro de una financiación Cetelem pueda reclamarse automáticamente. Pero sí introduce un criterio especialmente relevante cuando el seguro se incorporó al préstamo y además se cobraron intereses sobre su importe.

Por eso merece la pena comprobar no solo si tienes un seguro, sino también cómo se financió.

Caso real: clientes de Kubo Legal que recuperaron dinero de Cetelem

8.000 € recuperados tras revisar una financiación con Cetelem

Otro cliente de Kubo Legal había terminado también de pagar la financiación de su coche.

Tras analizar el contrato y reclamar por falta de transparencia, consiguió una devolución de 8.000 € de Cetelem.

Estos resultados corresponden a casos concretos y no significan que cualquier cliente vaya a recuperar las mismas cantidades. El resultado depende siempre del contrato y de las circunstancias de cada financiación.

Cómo saber si merece la pena revisar tu contrato Cetelem

No necesitas entender todo el lenguaje financiero. Estos son algunos de los datos que puedes localizar en tu contrato:

Si el capital financiado es superior al que esperabas, aparecen productos que no recuerdas haber contratado o el coste final es mucho mayor de lo que te explicaron, conviene revisar la documentación completa.

¿Puedo reclamar a Cetelem si ya he terminado de pagar el coche?

Haber terminado de pagar no impide por sí solo revisar y reclamar un préstamo.

De hecho, los dos casos anteriores de Kubo Legal muestran reclamaciones relacionadas con financiaciones ya finalizadas.

Lo que sí debe analizarse es qué se quiere reclamar y qué plazo resulta aplicable, porque no todas las acciones tienen el mismo régimen.

Por eso no recomendamos dar por perdido un caso simplemente porque el préstamo esté pagado desde hace tiempo.

Cómo reclamar la financiación de tu coche a Cetelem

El primer paso es reunir el contrato, el cuadro de amortización y, si existen, la documentación del seguro y la oferta que te hicieron al comprar el vehículo.

Después hay que analizar jurídicamente qué conceptos tienen fundamento para ser reclamados y calcular su impacto económico.

Si existe base para reclamar, puede presentarse una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de Banco Cetelem. La propia entidad informa de que, con carácter general, dispone de un plazo máximo de un mes para resolver las reclamaciones de consumidores.

Si no se alcanza una solución adecuada, habrá que valorar las siguientes vías disponibles y, cuando proceda, la reclamación judicial.

¿Qué documentación necesitas?

Para hacer una primera revisión resulta especialmente útil tener:

• contrato de financiación
• cuadro de amortización
• factura del vehículo
• recibos o justificantes de pago
• pólizas o certificados de seguros
• oferta o documentación del concesionario

Si no conservas todos los documentos, envíanos lo que tengas. Podemos indicarte qué información falta antes de valorar la reclamación.

Envíanos tu contrato Cetelem y lo revisamos gratis

Si financiaste un coche con Cetelem y quieres saber si pagaste cantidades que pueden reclamarse, no necesitas identificar tú mismo el problema.

En Kubo Legal revisamos tu financiación y estudiamos qué contrataste, cuánto terminaste pagando y si existe fundamento jurídico para reclamar.

Solicita una cita y envíanos el contrato. Te explicaremos de forma clara si merece la pena reclamar y cuáles son tus opciones.

Luis Miguel Guanipa

Especialista en negociación

Con más de cinco años de experiencia en reparación de deudas y un profundo conocimiento del derecho bancario, se ha especializado en la negociación directa con bancos y financieras para alcanzar acuerdos justos y favorables para nuestros clientes.

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