
Los intereses abusivos están estrechamente relacionados con la usura. Se trata de una práctica ilegal que afecta a miles de personas en todo el mundo, especialmente a aquellos que se encuentran en situaciones económicas desfavorables. Afortunadamente, existen leyes que protegen a los consumidores de la usura y les permiten reclamar sus derechos. En este artículo, te explicamos qué son los intereses abusivos y cómo puedes reclamar por ellos.
La usura es una práctica ilegal en la que se cobra un interés excesivamente alto sobre un préstamo o una deuda, lo que puede llevar al usuario endeudado a una situación de estrés financiero e incluso a la bancarrota. La usura es considerada un delito en muchos países y puede ser perseguida por la justicia. Es importante estar informado y tomar precauciones antes de aceptar cualquier tipo de préstamo personal o crédito para evitar caer en manos de usureros.
Si has sido víctima de usura es recomendable que busques la ayuda de un abogado o profesional para reclamar que te devuelvan todo lo que te han cobrado de más.
Recuerda que tienes derechos como consumidor y que no debes permitir que te afecten estas prácticas ilegales. ¡Defiende tus derechos!
La usura está regulada en la Ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios, conocida como Ley Azcárate. A pesar de ser muy antigua, esta normativa no solo continúa en vigor, sino que tiene un uso muy importante en la actualidad. En el Artículo 1 de la Ley de la Usura señala lo siguiente:
"Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales..."
El interés de un préstamo es el precio que se debe abonar al prestamista por el dinero percibido. Este interés también se conoce como interés remuneratorio.
Existen dos razones que llevan a las compañías prestamistas a cobrar intereses por los préstamos:
En este caso se trata del interés normal o habitual en todas aquellas operaciones de crédito al consumo. De su publicación se encarga el Banco de España, que toma mensualmente estadísticas e información de las entidades financieras sobre los tipos de interés que utilizan en operaciones activas y pasivas para elaborar este índice.
Es importante conocer las diferencias entre los intereses usurarios y los intereses abusivos. Si bien se trata de conceptos interrelacionados (por tratarse en ambos casos de intereses excesivos o desproporcionados), su naturaleza es diferente.
En realidad los intereses de usura son también abusivos, pero este concepto se suele emplear a la hora de hablar de los intereses de demora. El control de usura se hace solo sobre los intereses remuneratorios, que serían la tasa anual equivalente o TAE del contrato.
El Tribunal Supremo a través de dos sentencias ha sido el encargado de perfilar cuándo existe la usura. Se consideran excesivos los tipos de interés en caso de que:
La Ley de represión de la Usura o Ley de Azcárate establece que los préstamos considerados como usurarios tendrán como sanción la nulidad del contrato. Esto implica que el prestatario solo tendrá que devolver el dinero que le fue prestado, sin intereses.
Una vez declarado nulo un contrato de préstamo, crédito o Tarjeta Revolving el afectado se vera obligado a devolver únicamente el principal del dinero prestado, sin pagar ningún tipo de interés.
Existen dos supuestos:
Para presentar una reclamación por usura, es necesario cumplir con ciertos requisitos:
Es importante tener en cuenta que este tipo de reclamaciones pueden ser complejas, por lo que siempre es recomendable buscar asesoría legal antes de tomar cualquier medida.
Si has sido víctima de usura, es importante que sepas que existen leyes que protegen a los consumidores y les permiten reclamar sus derechos. A continuación te brincamos algunos concejos que pueden ayudarte:
Wizink, Vivus, Cofidis, Welp y Moneyman forman parte de una larga lista de entidades que ofrecen este tipo de productos financieros que vienen acompañados de intereses exageradamente altos. Su inmediatez y flexibilidad los hacen tentadores para el cliente. Asimismo, cabe mencionar que los grandes bancos tampoco se quedan fuera de este nicho de financiación y han incluido entre sus servicios préstamos pequeños y de rápida concesión.
En nuestra experiencia, antes de llegar a juicio, llevar a cabo una negociación amistosa con las entidades amparándonos en la Ley de Usura, nos permite conseguir un acuerdo justo que permita al titular del préstamo liquidarlo y recuperar los intereses que ha pagado de más.
El Tribunal Supremo dictaminó que no existe plazo máximo para reclamar por usura. Por ello, los consumidores afectados pueden demandar y reclamar por la Ley de la Usura sin importar la fecha de contratación. Independientemente de que el préstamo se encuentre o no en vigor.
Si has devuelto todo el dinero del préstamo o crédito del tipo que sea, incluyendo tarjetas Revolving, tarjetas de crédito y piensas que la entidad financiera incurrió en usura, puedes reclamar en cualquier momento.
Así lo estableció la sentencia del Tribunal Supremo número 539/2009, de 14 de julio de 2009:
"La nulidad del préstamo usurario, claramente establecida por el artículo 1 de la Ley de 23 de julio de 1908, comporta una ineficacia del negocio que es radical, absoluta y originaria, que no admite convalidación confirmatoria, porque es fatalmente insanable, ni es susceptible de prescripción extintiva"
En conclusión, la usura es una práctica abusiva que afecta a muchos consumidores. Si tienes o tuviste una Tarjeta Revolving, préstamo, línea de crédito o financiación de los que sospechas que pagaste intereses de más en Kubo Legal podemos ayudarte. Es importante conocer tus derechos y recuerda que no hay limite en el plazo para presentar una denuncia por usura.