5 razones por las que necesitas abogados para las deudas

Tener varias deudas no significa que no exista una salida. Dependiendo de tu situación, puedes negociar con los acreedores, reclamar intereses o condiciones abusivas, defenderte ante una reclamación judicial o incluso estudiar si cumples los requisitos para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.

¿En qué me puede ayudarte un abogado especializado en deudas?

Cuando una persona tiene muchas deudas, es habitual que lo primero que piense sea: ¿qué pago primero?, ¿puedo negociar?, ¿me pueden embargar?, ¿puedo cancelar mis deudas?

Antes de tomar una decisión, lo recomendable es analizar toda la situación.

Un abogado especializado en deudas puede revisar cuánto debes, a qué entidades, qué contratos tienes, los intereses que te están cobrando, si existe alguna reclamación judicial y cuál es tu capacidad económica actual.

A partir de ahí se puede determinar qué alternativa tiene más sentido.

La clave está en no aplicar la misma solución a todos los casos. Una persona con dos microcréditos no tiene necesariamente el mismo problema que alguien que lleva años acumulando préstamos y ya no puede hacer frente a sus pagos.

¿Se pueden negociar las deudas?

En determinados casos, sí.

Cuando empiezas a tener problemas para pagar, se puede intentar alcanzar un acuerdo con el banco, financiera, fondo o empresa que reclama la deuda.

Dependiendo del caso, la negociación puede buscar una reducción de determinadas cantidades, un acuerdo de pago o unas condiciones que permitan afrontar la deuda de una manera más realista.

Pero es importante tener una cosa clara: una quita o una rebaja de la deuda nunca está garantizada. Dependerá de la situación concreta y de que el acreedor acepte la propuesta.

Antes de negociar también conviene revisar la documentación. Puede ocurrir que estés intentando llegar a un acuerdo sobre una cantidad que incluye intereses, comisiones o condiciones que deberían analizarse previamente.

Ley de Segunda Oportunidad: no es solo para autónomos

La Ley de Segunda Oportunidad no es exclusiva de autónomos. También pueden acogerse las personas particulares que se encuentren en situación de insolvencia y cumplan los requisitos legales.

Puede aplicarse a deudas como préstamos personales, tarjetas, microcréditos, avales o facturas. En el caso de los autónomos, también puede incluir deudas relacionadas con su actividad.

La exoneración puede solicitarse mediante un plan de pagos o la liquidación correspondiente, aunque no todas las deudas pueden cancelarse. Por eso es necesario estudiar cada caso individualmente.

Las 5 razones para contar con abogados para tus deudas

Si las deudas empiezan a desbordarte, estas son algunas de las razones por las que contar con ayuda legal puede marcar la diferencia.

1. Sabes exactamente cuánto debes y qué estás pagando

Cuando tienes varias deudas es fácil perder el control.

Una cuota de una tarjeta, dos préstamos, un microcrédito que se ha ido renovando y alguna factura pendiente pueden acabar convirtiéndose en muchos pagos diferentes cada mes.

El primer paso debería ser hacer una fotografía real de tu situación:

cuánto debes, a quién, cuánto estás pagando cada mes y qué parte de ese dinero corresponde a intereses o comisiones.

Además, revisar los contratos puede permitir detectar condiciones o intereses que deberían analizarse antes de continuar pagando o negociar con el acreedor.

2. Puedes negociar tus deudas con una estrategia

Negociar una deuda no consiste simplemente en llamar y decir que no puedes pagar.

Antes de plantear un acuerdo conviene conocer tu capacidad de pago, la cantidad realmente reclamada y las consecuencias de aceptar las nuevas condiciones.

Un abogado puede encargarse de las comunicaciones y negociaciones con los acreedores y revisar cualquier propuesta antes de que la aceptes.

El objetivo es intentar encontrar una solución viable sin aceptar condiciones que puedan hacer todavía más difícil tu situación económica.

3. Puedes defenderte ante monitorios, demandas o embargos

Cuando una deuda lleva tiempo sin pagarse, el acreedor puede iniciar acciones para reclamarla.

Por eso es especialmente importante actuar si recibes una comunicación del juzgado.

Un procedimiento monitorio, una demanda o una ejecución no deberían ignorarse, ya que existen plazos para responder.

Un abogado puede comprobar la cantidad que se reclama, revisar la documentación aportada por el acreedor y valorar qué posibilidades existen en tu caso.

También puede analizarse la situación si ya existe un embargo o existe riesgo de que se produzca.

4. Puedes saber si existe una vía para cancelar tus deudas

Cuando el problema ya no consiste en una cuota concreta, sino en que el conjunto de las deudas es imposible de asumir, continuar pidiendo dinero o aplazando pagos puede no solucionar nada.

Aquí cobra especial importancia la Ley de Segunda Oportunidad.

No tienes que ser empresario ni autónomo para poder estudiarla. Una persona particular que haya acumulado préstamos, tarjetas, microcréditos u otras obligaciones y se encuentre sobreendeudada también puede valorar esta alternativa.

El abogado debe analizar tus ingresos, patrimonio, acreedores y tipos de deuda para determinar si cumples los requisitos y qué procedimiento puede resultar adecuado.

5. Evitas decisiones que pueden hacer crecer todavía más la deuda

Uno de los errores más habituales cuando falta dinero es pedir un préstamo para pagar otro.

Al principio parece que has solucionado el problema porque consigues pagar la cuota pendiente, pero ahora tienes una deuda nueva.

Si esta situación se repite, puede aparecer una cadena difícil de romper:

pides dinero → pagas una deuda → aparece otra cuota → vuelves a pedir dinero.

También puede ser un error ignorar cartas, llamadas o notificaciones esperando que la deuda simplemente desaparezca con el tiempo.

Por eso es importante analizar el problema cuanto antes y conocer qué opciones existen antes de tomar nuevas decisiones financieras.

¿Cuándo debería buscar ayuda por mis deudas?

No es necesario esperar a recibir una demanda o a que se produzca un embargo.

Hay algunas señales que indican que tu nivel de endeudamiento está empezando a convertirse en un problema.

Por ejemplo, si necesitas pedir dinero para pagar otras deudas, utilizas una tarjeta para cubrir gastos básicos, pagas solo las cuotas mínimas, tienes varios microcréditos a la vez o tus ingresos ya no son suficientes para afrontar todos los pagos del mes.

Cuanto antes conozcas tu situación, más sencillo será valorar qué alternativas existen.

¿Cómo elegir abogados especializados en deudas?

No todos los problemas de deuda necesitan el mismo procedimiento.

Por eso, antes de contratar un servicio, es importante que el profesional analice realmente tu situación y no te ofrezca automáticamente la misma solución que a todo el mundo.

También deberías valorar:

• que tengan experiencia en defensa de deudores y derecho bancario;
• que te expliquen las opciones de forma sencilla;
• que los honorarios estén claros desde el principio;
• que conozcas los riesgos y las posibilidades reales de cada procedimiento;
• y que no te prometan resultados garantizados sin haber estudiado antes tu caso.

Desconfía especialmente de quien asegure que puede cancelar el 100 % de tus deudas sin revisar previamente cuáles tienes y cuál es tu situación.

Tengo muchas deudas y no puedo pagar, ¿qué puedo hacer?

Lo primero es no intentar solucionar el problema solicitando automáticamente más financiación.

Haz una lista de todas tus deudas, identifica las cuotas que pagas cada mes y reúne los contratos y comunicaciones que tengas de bancos, financieras o empresas de recobro.

A partir de ahí puede estudiarse si existen posibilidades de negociación, si hay intereses o condiciones que puedan reclamarse, si necesitas defenderte frente a una reclamación o si tu nivel de sobreendeudamiento permite valorar la Ley de Segunda Oportunidad.

En Kubo Legal contamos con abogados especializados en la defensa del deudor, reclamaciones bancarias y Ley de Segunda Oportunidad.

Si tienes muchas deudas y no sabes cómo salir de ellas, podemos estudiar tu situación para explicarte qué opciones legales existen en tu caso.

Preguntas frecuentes sobre abogados y deudas

¿Qué hace un abogado especializado en deudas?

Analiza tus deudas y tu situación económica para determinar qué opciones tienes. Puede ayudarte a negociar con acreedores, reclamar condiciones abusivas, responder a una reclamación judicial o estudiar la Ley de Segunda Oportunidad.

¿Puedo acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad si no soy autónomo?

Sí. También pueden acogerse particulares insolventes que cumplan los requisitos legales.

¿Puedo cancelar mis deudas si estoy sobreendeudado?

En algunos casos, la Ley de Segunda Oportunidad permite cancelar deudas. Es necesario analizar tu situación, ya que algunas obligaciones tienen límites o no pueden exonerarse.

¿Puede un abogado negociar para que pague menos deuda?

Puede negociar con el acreedor, aunque la reducción no está garantizada. Dependerá del tipo de deuda, del acreedor y de tus circunstancias.

¿Qué hago si tengo muchos préstamos y ya no puedo pagarlos?

No pidas otro préstamo automáticamente. Calcula cuánto debes, revisa los contratos y estudia si conviene negociar, reclamar o acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.