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¿Badexcug o ASNEF? Conoce las diferencias clave

13/03/2024 | Morosidad

BADEXCUG y ASNEF son los dos registros de morosos más utilizados en España. Aunque son muy similares, existen algunas diferencias. Descubre cómo afectan estas diferencias a las personas con deudas y cómo actuar si tu nombre figura en alguno de ellos.

Diferencias clave entre BADEXCUG y ASNEF

Cuando se trata de registros de morosos en España, es imprescindible hablar de BADEXCUG y ASNEF. Estos dos registros son ampliamente conocidos y utilizados, pero cada uno tiene sus particularidades y características distintivas.

Estar incluido en los ficheros de BADEXCUG o ASNEF puede tener consecuencias negativas para tu historial crediticio y dificultar el acceso a préstamos o créditos en el futuro. Por eso, es importante tomar medidas para salir de estos registros lo antes posible.

¿Qué es BADEXCUG?

BADEXCUG son las siglas de Base de Datos Experian Closed Users Group y hace referencia a uno de los tres registros de morosos de la empresa Experian Bureau:

  1. BADEXCUG, Base de Datos Experian Closed Users Group

  2. Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI)

  3. Fichero de Información Judicial (FIJ)La finalidad del fichero BADEXCUG es proporcionar información sobre solvencia patrimonial y crédito. Contiene detalles sobre los impagos de morosos particulares, incluyendo sus características y la información de la operación de procedencia. Además, proporciona una representación gráfica de la distribución de los impagos por año del primer impago, así como información sobre la situación, el producto objeto y la clase de deudor.También ofrece un análisis detallado de la información contenida en el fichero, brindando una visión completa de la situación de morosidad del individuo.

Una particularidad del fichero es que se basa en el principio de reciprocidad, ya que únicamente las empresas que aportan datos pueden a su vez consultarlos. De esta manera intentan promover la cooperación entre entidades para luchar contra la morosidad.

Una de las diferencias clave con ASNEF es el tiempo de conservación de datos de esta entidad. La información sobre el cumplimiento de obligaciones de pago se guarda durante un máximo de 36 meses después de finalizar el contrato. Las consultas realizadas por otras entidades sobre tus datos se conservan por 12 meses. Los datos negativos pueden mantenerse hasta 5 años después de la fecha en que se debió realizar el pago. Después de finalizar el tratamiento, los datos se bloquean durante otros 5 años y solo están disponibles para organismos públicos en caso de reclamaciones legales.

El fichero BADEXCUG adquiere especial relevancia si estás considerando comprar una casa mediante una hipoteca, ya que la entidad de crédito con la que deseas trabajar verificará tu solvencia a través de Experian. Si apareces en los registros, no podrás solicitar la hipoteca.

¿Qué es ASNEF?

ASNEF-EQUIFAX es el acrónimo de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. Esta asociación es responsable de mantener un registro de morosos que incluye una lista completa de personas que no han cumplido con sus obligaciones de pago.

Se trata de uno de los mayores registros de morosos en España y recoge impagos de particulares y empresas. Los acreedores son quienes proporcionan los datos a la organización. Si la deuda no se paga en un plazo de tres meses, la persona o empresa deudora puede ser registrada en el fichero de morosos, lo que implica la pérdida de acceso a servicios financieros y suministros energéticos. Esta situación se mantiene durante un máximo de seis años, aunque las deudas no sean pagadas. Es recomendable salir del fichero lo antes posible para evitar problemas.

¿Cómo saber si estoy en BADEXCUG o ASNEF?

Para saber si estás incluido en BADEXCUG o ASNEF, los registros de morosos más conocidos en España, es importante comprender cómo funcionan y cómo puedes verificar tu situación en ellos. A continuación, te explicaremos cómo puedes saber si estás incluido en las listas y qué pasos seguir para obtener esa información:

  • BADEXCUG

Para acceder a tus datos personales en BADEXCUG, puedes utilizar los siguientes medios:

  1. Enviar un correo electrónico a badexcug_SPC@experian.com

  2. Enviar una solicitud por correo postal al apartado de correos 1014 - 28108 Alcobendas (Madrid)

  3. Utilizar el modelo de solicitud proporcionado por BADEXCUG para realizar la consulta. Es imprescindible que la solicitud vaya firmada personalmente y que se acompañe de la fotocopia del DNI o documento equivalente. Si necesitas rectificar o eliminar tus datos, limitar su tratamiento, oponerte al tratamiento, revocar el consentimiento o ejercer el derecho a la portabilidad de los datos, puedes seguir el mismo procedimiento mencionado.Dentro de un mes, recibirás una carta o fax en la dirección que hayas proporcionado. En este documento, encontrarás un informe que indicará si tus datos están incluidos o no en el fichero de impagos. Además, se te proporcionará una lista de las empresas que han solicitado tu inclusión en el fichero y los importes que se registran como impagados.

  • ASNEF

Si un acreedor tiene la intención de incluirte en el listado de morosos de ASNEF, está obligado por ley a comunicártelo por escrito de manera fehaciente dentro de un plazo de treinta días. Durante este período, tendrás la oportunidad de pagar tus deudas o demostrar que no existen o que el importe no es correcto.

Si no has recibido la notificación correspondiente, puedes consultar si tu nombre figura en el fichero a través de cuatro vías:

  1. Llamando al teléfono de atención al consumidor 917 814 400, aunque solo te proporcionarán información general para mantener la confidencialidad.

  2. Realizando la consulta en línea a través del enlace https://www2.equifax.es/consumidores/. Deberás registrarte para acceder a la información. Si eres un nuevo usuario, haz clic en "Regístrese hoy" y completa los datos necesarios. Una vez validado, podrás acceder a la plataforma y gestionar tu solicitud de derechos ARCO.

  3. También puedes solicitar el derecho de acceso, rectificación, supresión, oposición o limitación del tratamiento de los datos por correo ordinario. Envía tu solicitud a la siguiente dirección: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid. Asegúrate de incluir los siguientes detalles:

  • Nombre y apellidos o razón social de la empresa

  • DNI/NIF/CIF

  • Domicilio para recibir la respuesta

  • Si eres una persona con certificado de ciudadano de la Unión, adjunta una fotocopia de tu pasaporte o documento de identidad de tu país de origen

  • Indica claramente el derecho que deseas ejercer y proporciona detalles específicos sobre los datos que deseas rectificar, cancelar, oponerte o limitar su tratamiento

  • Incluye la fecha de envío y tu firma

Recuerda que ejercer tus derechos ARCO te permite tener control sobre tus datos personales y asegurarte de que se traten de acuerdo con la legislación vigente. Si tienes dudas te podemos ayudar a consultar tus datos en estos ficheros en tan solo 24 o 48 horas sabrás si tu nombre figura en la lista.

Consecuencias de estar en BADEXCUG o ASNEF

Estar incluido en BADEXCUG o ASNEF puede tener diversas consecuencias negativas para las personas y empresas afectadas. Algunas de las principales consecuencias de estar en estas listas son:

  1. Dificultad para obtener créditos o préstamos: Estar en BADEXCUG o ASNEF puede dificultar el acceso a financiación, ya que las entidades financieras y prestamistas suelen consultar estos registros antes de aprobar una solicitud de crédito. La presencia en estas listas puede generar desconfianza y reducir las posibilidades de obtener préstamos o créditos en el futuro.

  2. Limitaciones en contratación de servicios: Las empresas de telecomunicaciones, compañías de seguros y otros proveedores de servicios también consultan los registros de morosos antes de establecer una relación comercial. Estar en BADEXCUG o ASNEF puede resultar en la negativa de contratación de servicios como telefonía móvil, seguros, suministros, entre otros.

  3. Impacto en la imagen y reputación: La inclusión en BADEXCUG o ASNEF puede afectar la imagen y reputación de una persona o empresa. Ser considerado moroso puede generar desconfianza en los clientes, proveedores y socios comerciales, lo que puede tener un impacto negativo en las relaciones comerciales y en la percepción general de la solvencia y confiabilidad.

  4. Dificultades para alquilar vivienda o contratar servicios: Muchos propietarios e inmobiliarias consultan los registros de morosos antes de alquilar una vivienda. Estar en BADEXCUG o ASNEF puede dificultar la búsqueda de un lugar para vivir, ya que los propietarios pueden considerar que existe un mayor riesgo de impago. Además, algunas empresas de servicios como electricidad, gas o agua también pueden requerir una revisión de estos registros antes de contratar sus servicios.

¿Cómo salir de BADEXCUG o ASNEF?

Aunque parezca complicado, sí es posible salir tanto de BADEXCUG como de ASNEF, pero debes tener en cuenta que el método más rápido y seguro de salir de cualquier registro de morosos es pagar la deuda. Pero antes de abonar el importe es necesario hacer ciertas comprobaciones primero:

  • Comprueba que la deuda que se te solicita es verídica, si la deuda es errónea podemos justificar y demostrar el error.

  • Comprobar si se puede anular el contrato por usura. Si reclamas por la vía judicial el juez te puede dar la razón y puede declarar nulo el contrato o la cláusula que establece los intereses remuneratorios.

  • Comprueba que se han cumplido los requisitos legales para la inclusión en ambas listas de morosos:

  1. La empresa con la que tienes la deuda debe haberte requerido previamente para su pago antes de incluir tus datos en el registro de morosos.

  2. En el contrato o en el momento del requerimiento de pago, la entidad debe haberte informado sobre la posibilidad de inclusión en el listado de morosos y los sistemas de información crediticia en los que participa.

  3. La empresa debe notificarte la inclusión en el listado de morosos y tus derechos correspondientes dentro de un plazo de 30 días.

  4. La deuda debe ser cierta, vencida y exigible. Salir de los ficheros de morosidad puede llevar tiempo, dependiendo de tu caso es posible hacerlo en 24 horas, haz clic en el enlace donde te contamos todo lo que debes saber sobre cómo salir de ASNEF.

¿Puedo salir de los ficheros sin pagar la deuda?

Si después de comprobar estos requisitos, tu nombre aparece en la lista de morosos y necesitas salir lo antes posible, te aconsejamos que te pongas en contacto con un experto.

La mejor opción para salir de BADEXCUG o ASNEF es buscar el asesoramiento de abogados especializados en el área, como los profesionales de Kubo Legal, quienes cuentan con amplia experiencia en el sector. Ellos podrán brindarte los consejos adecuados según tu caso particular y guiarte en el proceso para salir de estos registros de morosos de manera efectiva.

Si sospechas que podrías estar incluido en alguno de estos ficheros y deseas salir de ellos de forma urgente, te recomendamos ponerte en contacto con nuestros abogados del Club Kubo Legal de forma gratuita. Ellos te proporcionarán el asesoramiento necesario para conocer las pautas a seguir y así lograr salir temporalmente o incluso cancelar definitivamente tu registro en estos ficheros de morosidad.

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