Cómo reclamar una indemnización por derecho al honor y ASNEF

En este artículo te explicamos cuáles son esos requisitos, qué hacer si tu inclusión es indebida y cómo reclamar una indemnización por los daños sufridos.

Requisitos para ser inscrito en un registro de morosos

Para que tu inclusión en un fichero como ASNEF, Experian o RAI sea legal deben cumplirse estas condiciones:

• Deuda cierta, vencida, exigible e impagada. No puede estar discutida en un procedimiento ni ser dudosa.
• Importe mínimo. En la práctica, se exige al menos 50 € en el caso de personas físicas.
• Requerimiento de pago previo. Antes de comunicar la deuda al fichero, el acreedor debe haberte avisado de forma fehaciente con advertencia de inclusión.
• Actualización de datos. Una vez pagada la deuda, el acreedor debe comunicar la cancelación al fichero.
• Duración máxima. Los datos solo pueden mantenerse mientras dure el incumplimiento y, en todo caso, como máximo 5 años desde el vencimiento de la deuda.

Si no se cumplen estas condiciones, la inclusión es indebida y supone una posible vulneración del derecho al honor.

¿Qué es derecho al honor?

El derecho al honor garantiza que todas las personas sean respetadas en su vida privada y pública, protegiéndolas frente a cualquier intromisión en su reputación, imagen o dignidad.

Se puede vulnerar mediante conductas como difamaciones, injurias, calumnias o, de forma muy frecuente en el ámbito financiero, con la inclusión indebida en ficheros de morosos como ASNEF.

Cuando se produce esta vulneración, la persona afectada puede exigir una indemnización por daños y perjuicios, además de reclamar judicialmente la eliminación de los datos.

Este derecho fundamental está regulado en la Ley Orgánica 1/1982, de 5 de mayo, de protección civil del derecho al honor, a la intimidad personal y familiar y a la propia imagen.

Derecho al honor y ficheros de morosos

Estar incluido en ASNEF u otros registros tiene consecuencias serias:

• Rechazo de operaciones financieras: préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito.
• Problemas para contratar servicios: telefonía, energía, alquileres.
• Deterioro de la reputación personal: aparecer públicamente como moroso.

En muchos casos, las deudas son inexistentes, discutidas o ya pagadas, lo que convierte la inclusión en un ataque directo al honor del afectado.

El Tribunal Supremo ha reiterado que la inclusión indebida en un fichero de morosidad constituye una intromisión ilegítima en el derecho al honor, incluso aunque el daño económico no se acredite, ya que el daño moral se presume.

Indemnización por inclusión indebida en fichero de morosos

Cuando una persona es inscrita en un fichero de morosos como ASNEF, EXPERIAN o RAI sin que se cumplan los requisitos legales, se produce una intromisión ilegítima en el derecho al honor. Esta situación puede dar lugar a una indemnización económica por los daños causados.

Pasos previos antes de la demanda

Antes de acudir a los tribunales, el afectado debe intentar la eliminación de los datos:

1. Reclamar directamente al fichero de morosos la cancelación por inclusión indebida.
   - En la práctica, esta vía pocas veces prospera, ya que los registros suelen dar mayor credibilidad a la entidad que aportó la deuda.
2. Enviar un requerimiento fehaciente (por ejemplo, un burofax) a la empresa que incluyó los datos, solicitando la cancelación inmediata y advirtiendo de posibles acciones judiciales.
   - Lo habitual es que la empresa ignore esta reclamación, lo que obliga a continuar con el procedimiento judicial.

Cómo presentar una demanda por inclusión indebida en ASNEF

Para interponer una demanda por vulneración del derecho al honor, deben cumplirse ciertos requisitos básicos:

• Que la deuda sea inexistente o discutida, o bien que no se hayan respetado los requisitos legales para la inclusión (como el requerimiento previo de pago con advertencia de inclusión).
• Acreditar que efectivamente se ha producido la inclusión en el fichero de morosos.
• Haber intentado sin éxito salir del fichero por vías extrajudiciales.
• Aportar pruebas del daño moral y, en su caso, patrimonial. La simple inclusión indebida ya genera derecho a indemnización, pero el importe puede aumentar en función de:
  • El tiempo que se ha permanecido en el fichero.
  • El número de consultas hechas por terceros.
  • Las gestiones necesarias para lograr la cancelación.
  • El rechazo de préstamos, contratos o cualquier otra operación comercial.

En este proceso es obligatorio contar con abogado y procurador, ya que se tramita por la vía judicial ordinaria.

¿Cuánto dinero se puede reclamar de indemnización?

La cuantía de la indemnización no depende del importe de la deuda atribuida, sino del daño al honor y a la reputación del afectado.

• En la práctica, las indemnizaciones suelen oscilar entre 1.500 y 6.000 euros.
• En casos graves o con permanencias prolongadas en el fichero, se han dictado sentencias con cantidades superiores.
• El Tribunal Supremo ha reiterado que no corresponde una indemnización simbólica, ya que lo vulnerado es un derecho fundamental reconocido en la Constitución.

Importancia de actuar con rapidez

La permanencia indebida en estos registros puede generar graves consecuencias financieras y personales: pérdida de reputación, denegación de préstamos o créditos, imposibilidad de contratar ciertos servicios e incluso problemas laborales.

Por eso, lo más recomendable es actuar cuanto antes. Desde Kubo Legal analizamos tu caso sin compromiso, te asesoramos en la reclamación extrajudicial y, si es necesario, interponemos la demanda judicial para lograr la eliminación de tus datos y la indemnización que te corresponde.

Gretta Pirela

Especialista en procesos administrativos y financieros

Cuenta con amplia experiencia en la defensa del deudor. En la aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad, así como en procesos administrativos y financieros, la oposición a monitorios y embargos o la inclusión en ficheros de morosidad como ASNEF, BADEXCUG o RAI.

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