¿Sigues en ASNEF después de pagar tu deuda? Defiende tu derecho al honor

Una situación más común de lo que parece

Muchos consumidores descubren con sorpresa que, a pesar de haber pagado su deuda, su nombre sigue apareciendo en ASNEF u otros ficheros de morosos. Esta práctica no solo es injusta, sino que además puede constituir una intromisión ilegítima en el derecho al honor, según la jurisprudencia del Tribunal Supremo.

Estar incluido en un fichero cuando ya no existe deuda afecta directamente a la reputación personal y financiera de la persona: dificulta alquilar una vivienda, solicitar un préstamo o incluso contratar servicios básicos como telefonía o energía.

Te explicamos qué dice la ley, cuáles son los requisitos para reclamar, cómo se calculan las indemnizaciones y compartimos un caso de éxito real en el que uno de los clientes de Kubo Legal ha conseguido una indemnización por inclusión indebida en ficheros de morosidad.

Derecho al honor e inclusión indebida en ficheros de morosos

El derecho al honor es un derecho fundamental recogido en la Constitución Española y protegido por la Ley Orgánica 1/1982. Se vulnera cuando la inclusión en un fichero de morosos no responde a una deuda cierta, vencida y exigible.

En otras palabras, para que la inclusión sea legal deben cumplirse unos requisitos básicos:

• Que exista una deuda real.
• Que esa deuda sea líquida (es decir, que pueda cuantificarse).
• Que la deuda sea exigible y no esté en discusión.
• Que el acreedor haya notificado correctamente al consumidor antes de proceder a la inclusión.

Cuando estos requisitos no se cumplen, se considera que la inscripción en ASNEF u otros registros es una intromisión ilegítima en el derecho al honor, lo que abre la puerta a una reclamación y a solicitar una indemnización.

Caso de éxito: sentencia favorable contra Ibercaja por vulnerar el derecho al honor

Una clienta exonerada por la Ley de Segunda Oportunidad

En septiembre de 2022, una clienta de Huesca fue exonerada de todas sus deudas gracias a la Ley de Segunda Oportunidad. Esto significaba que legalmente ya no debía nada y que las entidades financieras estaban obligadas a retirar cualquier referencia a ella en los ficheros de morosos.

Inclusión indebida en ficheros de morosidad

Sin embargo, en enero de 2023, Ibercaja mantuvo de forma indebida a nuestra clienta en los registros de morosidad, a pesar de haber sido notificada formalmente de la cancelación de la deuda. Este hecho supuso una inclusión ilegítima que vulneraba su derecho al honor y dañaba directamente su reputación.

Reclamación judicial e indemnización conseguida

Desde Kubo Legal presentamos una reclamación judicial contra la entidad. La sentencia fue clara: se reconoció que la actuación de Ibercaja había sido contraria a derecho y se condenó a la entidad a pagar a nuestra clienta una indemnización de 1.500 euros por los daños morales sufridos.

Este caso demuestra que sí es posible ganar a las entidades financieras cuando mantienen registros indebidos y que reclamar tu derecho al honor no solo permite limpiar tu nombre, sino también obtener una compensación económica.

¿Qué dice la jurisprudencia sobre ASNEF y el derecho al honor?

La jurisprudencia española ha reiterado en numerosas ocasiones que la inclusión en un fichero de morosos debe cumplir estrictamente con los requisitos legales. En caso contrario, se trata de una intromisión ilegítima que vulnera el derecho al honor del afectado.

El Tribunal Supremo ha dictado sentencias en las que se establecen indemnizaciones de entre 1.000 y 10.000 euros en función del tiempo que la persona ha permanecido en el fichero, el alcance de la difusión de la información y el daño a su reputación.

Esto significa que, si sigues en ASNEF después de haber pagado tu deuda, no solo puedes reclamar que eliminen tu nombre, sino también exigir una indemnización.

Requisitos para reclamar por vulneración del derecho al honor

Para que una reclamación sea viable, deben cumplirse una serie de requisitos:

• Haber pagado la deuda o haber demostrado que esta no existe.
• Acreditar la inclusión indebida en un fichero de morosos.
• Justificar los perjuicios causados, que pueden ir desde la negativa a conceder un préstamo hasta el daño a la imagen personal.

Con estos elementos, es posible interponer una demanda judicial para obtener tanto la eliminación del registro como una indemnización por los daños sufridos.

Cómo afecta a tu reputación aparecer en un fichero de morosos

Estar incluido en ASNEF o en cualquier otro fichero de morosos tiene un impacto directo en tu día a día:

• Te cierran el acceso a créditos, préstamos o hipotecas.
• Puedes tener problemas para firmar contratos de alquiler.
• Te niegan la contratación de financiación o servicios básicos.
• Tu reputación se ve afectada, ya que figuras públicamente como un mal pagador.

Por eso es tan importante defender tu derecho al honor y no permitir que una inclusión indebida dañe tu vida personal y profesional.

¿Qué indemnización puedes conseguir si sigues en ASNEF sin deuda?

Las indemnizaciones por vulneración del derecho al honor varían según cada caso, pero la jurisprudencia suele fijarlas en función del daño causado y del tiempo que el consumidor ha permanecido en el fichero.

En el caso de nuestra clienta de Huesca, la sentencia estableció una compensación de 1.500 euros. En otros supuestos, las cantidades han sido superiores cuando el perjuicio ha sido mayor.

La clave está en demostrar que la inclusión fue indebida y que afectó negativamente a tu vida económica o personal.

Demanda judicial y reclamación extrajudicial: dos formas de defender tu honor

En Kubo Legal utilizamos dos vías para proteger a nuestros clientes:

Reclamación extrajudicial

Antes de acudir a los tribunales, enviamos una reclamación a la entidad responsable solicitando la eliminación del registro y la reparación del daño causado.

Demanda judicial

Si la entidad no responde o mantiene la inclusión indebida, presentamos una demanda judicial para conseguir una sentencia favorable y una indemnización.

Kubo Legal: abogados expertos en ASNEF y derecho al honor

Si has pagado tu deuda y aún apareces en ASNEF o en cualquier otro fichero de morosos, no estás indefenso. En Kubo Legal somos especialistas en defender el derecho al honor de los consumidores y contamos con casos de éxito que lo demuestran.

Reserva una cita gratuita y descubre cómo podemos ayudarte a limpiar tu nombre, recuperar tu reputación y reclamar una indemnización por los daños sufridos.

Gretta Pirela

Especialista en procesos administrativos y financieros

Cuenta con amplia experiencia en la defensa del deudor. En la aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad, así como en procesos administrativos y financieros, la oposición a monitorios y embargos o la inclusión en ficheros de morosidad como ASNEF, BADEXCUG o RAI.

Leer Más