RCI Banque devuelve 1.800 por financiar un DACIA

Qué ocurrió en el caso real: financiación de DACIA con RCI Banque (1.800 € devueltos)

Rubén financió la compra de su coche DACIA con RCI Banque, la financiera que hoy se conoce como Mobilize Financial Services. Tiempo después vio un anuncio de Kubo Legal sobre reclamación de cláusulas abusivas en financiación de coches y decidió revisar su caso: al analizar su contrato, los abogados se dieron cuenta de que tenía una comisión de apertura alta y también un seguro vinculado que encarecía la financiación. Con la ayuda de nuestro equipo, reunió la documentación e inició el proceso de reclamación.

600 € recuperados por la comisión de apertura (acuerdo amistoso)

Kubo Legal inició una reclamación extrajudicial en su nombre y se alcanzó un acuerdo amistoso con el que le devolvían 600 € de la comisión de apertura.

1.200 € por seguro vinculado: reclamación en juzgado

El siguiente paso fue acudir a la vía judicial para reclamar 1.200 € abonados de más por un seguro vinculado/condicionante. En muchos contratos, estos seguros se meten como si fueran “parte natural” de la financiación.

Si te presentaron un seguro como obligatorio o no te explicaron bien el precio y las opciones, se puede reclamar. Lo primero es revisar el contrato. Después hacer una reclamación por escrito a la financiera y, si no devuelven lo que corresponde, poner una demanda en el juzgado.

Por qué la financiación del coche puede salir tan cara

En España, cuando “financias” un coche, en realidad estás firmando un crédito al consumo: un préstamo que tiene que decirte, de forma clara, cuánto vas a pagar en total (TAE, comisiones y extras). Y ojo, porque muchas compras de coche se financian, por eso merece la pena revisar bien las condiciones antes de seguir pagando.

El problema es que muchas ventas se cierran con una sola pregunta: “¿qué cuota quieres pagar?”. Y ahí está la trampa: una cuota baja se puede conseguir escondiendo costes por detrás. Por ejemplo:

• Alargando el plazo.

• Metiendo comisiones dentro del préstamo.

• Añadiendo seguros o servicios que no pediste.

• Aplicando tipos de interés altos.

• Explicando la TAE de forma confusa o sin detallar el coste total.

De hecho, asociaciones de consumidores han alertado de malas prácticas y de la presencia de cláusulas abusivas en contratos de financiación de coches. Y no hablamos de un caso aislado: hay numerosas entidades y financieras que incluyen costes como comisión de apertura, seguros vinculados o servicios añadidos que, en determinados casos, se pueden reclamar. Entre ellas, además de financieras de marca, aparecen entidades bancarias como CaixaBank en numerosas operaciones de financiación.

Qué se puede reclamar en la financiación de un coche

Cada contrato es un mundo, pero en reclamaciones de financiación de vehículos solemos analizar cuatro bloques:

Intereses abusivos o usurarios

Si el interés de tu financiación es muy superior al habitual en la fecha en la que firmaste, puede considerarse usura y se puede anular parte del contrato, para que solo tengas que devolver el dinero prestado y te reintegren lo pagado de más. Además, en muchos casos también aparecen cláusulas abusivas, seguros o falta de transparencia, que pueden reclamarse.

Importante: la valoración depende del momento de contratación, del producto concreto y de la comparación con tipos de referencia publicados.

Comisión de apertura

La comisión de apertura es un importe que te cobran al inicio por tramitar la financiación, así que no solo pagas esa comisión, sino que además pagas intereses por ella durante todo el plazo. Si la comisión es alta o no te la explicaron con claridad antes de firmar, se puede reclamar y pedir la devolución de lo pagado de más.

Seguros y productos vinculados

Aquí lo importante es saber si el seguro fue realmente opcional. Suele ser reclamable cuando:

• Te lo presentaron como requisito para aprobar la financiación.

• Se incluyó dentro del préstamo y has estado pagando intereses también por ese seguro.

• No te informaron de forma clara del precio total, las coberturas y la posibilidad real de financiar sin ese producto.

Otros servicios añadidos

A veces se incluyen extras como garantía ampliada, mantenimiento o packs de servicios. Si no te lo explicaron bien o no lo elegiste de forma consciente, estos conceptos pueden estar encareciendo la financiación. Por eso conviene revisar el contrato y el desglose de lo financiado para ver qué se está pagando exactamente.

Cómo reclamar paso a paso sin liarte

Paso 1: Reúne la documentación

Antes de empezar, intenta conseguir:

• Contrato de financiación completo

• Calendario de pagos del préstamo.

• Recibos/cargos bancarios o justificantes de pago.

• Pólizas de seguros asociadas y recibos.

Si no lo tienes todo, se puede solicitar a la financiera o al concesionario.

Paso 2: Análisis del contrato con un despacho especializado

Aquí se decide lo importante: qué reclamar, por qué y cuánto. Un buen análisis evita perder tiempo con reclamaciones genéricas que no van a ninguna parte.

Pide tu revisión gratuita ahora: envíanos el contrato y el cuadro de amortización y te diremos, de forma clara, si puedes reclamar y cuánto podrías recuperar.

Paso 3: Reclamación extrajudicial

Se presenta una reclamación formal (habitualmente por escrito) solicitando la devolución de cantidades y/o eliminación de cláusulas.

En muchos casos, esta fase permite acuerdos —como ocurrió con Rubén (600 € por la comisión de apertura).

Paso 4: Demanda judicial si la financiera no paga o no ofrece una solución justa

Si no hay respuesta o la respuesta no es satisfactoria, se acude a los tribunales para defender tus derechos.

En el caso de Rubén, la reclamación del seguro vinculado (1.200 €) se llevó por esta vía.

Paso 5: Recuperación del dinero y cierre del asunto

Si hay acuerdo o sentencia favorable, se gestiona la devolución. Según el caso, puede implicar devolución de importes y/o ajustes del contrato.

Recupera lo que has pagado de más en la financiación de tu coche

Si en tu financiación aparecen una comisión de apertura alta, un seguro vinculado o condiciones que no te explicaron con claridad, es posible que estés pagando de más. El caso de Rubén lo demuestra: se puede empezar por una reclamación amistosa y, si la financiera no devuelve lo que corresponde, llevarlo al juzgado.

En Kubo Legal nos encargamos de todo y te lo ponemos fácil:

• Revisamos tu contrato gratis y te decimos si es reclamable.

• Calculamos cuánto podrías recuperar por intereses, comisión y seguros.

• Presentamos la reclamación y, si hace falta, defendemos tu caso en el juzgado.

Pide tu asesoría gratuita: envíanos el contrato y el cuadro de amortización y te diremos, de forma clara, si merece la pena reclamar.

Preguntas frecuentes sobre reclamar financiación de coche

¿Se puede reclamar si ya terminé de pagar el coche?

Muchas veces, sí. El hecho de haber terminado de pagar no borra posibles irregularidades del contrato. Lo relevante es analizar el caso y los plazos aplicables.

¿Cuánto dinero puedo recuperar?

Depende del capital, el plazo, el interés, la comisión y los productos vinculados. Hay casos de recuperación que van desde cientos a miles de euros. En el ejemplo real, fueron 1.800 € (600 € por comisión + 1.200 € por seguro).

¿Qué pasa si me hicieron “descuento” por financiar?

Es muy común. El descuento no justifica que se incluyan conceptos no transparentes o condiciones abusivas. Se revisa el conjunto: coste total, TAE, comisiones y vinculaciones.

¿Solo pasa con DACIA o RCI Banque?

No. La financiación en concesionario puede implicar distintas financieras y estructuras contractuales. Vemos casos con distintas marcas y entidades; lo importante es el contrato y cómo se comercializó.

Luis Miguel Guanipa

Especialista en negociación

Con más de cinco años de experiencia en reparación de deudas y un profundo conocimiento del derecho bancario, se ha especializado en la negociación directa con bancos y financieras para alcanzar acuerdos justos y favorables para nuestros clientes.

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