En los últimos años, cada vez más consumidores están recuperando el dinero que pagaron indebidamente al formalizar su hipoteca. Y es que, gracias a las sentencias del Tribunal Supremo, los bancos incluido el Banco Santander están obligados a devolver una parte importante de los gastos hipotecarios que durante años hicieron asumir íntegramente a sus clientes.
En Kubo Legal tramitamos a diario este tipo de reclamaciones y hoy queremos compartir uno de nuestros casos más recientes: la devolución de 784,15 euros correspondientes a los gastos de constitución de una hipoteca del Banco Santander. Un claro ejemplo de que si reclamas, puedes recuperar tu dinero.
Como ocurrió durante años a miles de consumidores, nuestro cliente asumió todos los gastos de formalización de su hipoteca: notaría, registro, gestoría y tasación. Se trataba de una práctica habitual que muchos bancos, incluido el Banco Santander, imponían mediante cláusulas que no superaban los criterios de transparencia exigidos por la ley.
Con la aparición de nuevas sentencias y un marco jurídico más protector, el consumidor decidió ejercer su derecho y solicitar la devolución de los gastos hipotecarios que pagó en su día.
Presentamos una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente del Banco Santander, aportando:
El banco respondió solicitando la documentación justificativa, y tras su presentación, aceptó la devolución de 784,15 €.
El Banco Santander terminó reconociendo que debía devolver:
Estos conceptos son exactamente los respaldados por la jurisprudencia actual y la sentencia del Tribunal Supremo que determinó el reparto correcto de los gastos hipotecarios.
Los gastos hipotecarios reclamables están perfectamente definidos por el Tribunal Supremo y el TJUE. A continuación, los explicamos de manera clara:
El cliente tiene derecho a recuperar el 50% de los gastos del notario en la escritura de constitución del préstamo. No dependen de la entidad y son perfectamente reclamables.
El registro solo beneficia al banco porque garantiza la inscripción de la hipoteca. Por eso, el Tribunal Supremo insiste en que se debe devolver el 100%.
La gestoría que tramita la escritura y el registro suele ser designada por el banco, por lo que corresponde a la entidad asumir el gasto íntegro.
Si el banco impuso la empresa tasadora, el consumidor puede reclamar la tasación y recuperar la cantidad completa.
La evolución de las decisiones judiciales ha dado forma al derecho actual a reclamar gastos hipotecarios. Dos pilares fundamentales lo respaldan:
El Supremo ha dejado claro que determinadas cláusulas no cumplían con las exigencias de información y transparencia, obligando a los bancos a asumir gran parte de los gastos.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha reforzado aún más este criterio, afirmando que las cláusulas que imponen todos los gastos al consumidor son nulas por abusivas.
Esta base jurídica es lo que hace posible que nuestros clientes recuperen su dinero con total garantía.
Se presenta una reclamación argumentada jurídicamente al departamento de reclamaciones del banco.
En Kubo Legal nos encargamos de:
Si el banco no responde o rechaza la reclamación, se inicia un procedimiento judicial. Los juzgados suelen dar la razón al consumidor y condenan a la entidad a pagar:
La documentación para reclamar los gastos de la hipoteca es sencilla:
Si no conservas las facturas, no hay problema: podemos solicitar duplicados a los emisores.
En este caso de éxito, el cliente recuperó 784,15 €, pero la cifra que puedes recuperar tú, depende del importe de la hipoteca y los gastos pagados. La mayoría de reclamaciones oscilan entre:
Revisamos en detalle cada caso porque cada cliente y cada hipoteca tienen particularidades.
Sí. Puedes reclamar aunque:
Lo importante es que existieran gastos hipotecarios de los que te hicieras cargo y puedas acreditarlos.
Cada día, nuevos clientes recuperan lo que pagaron de más en su hipoteca. Los bancos están obligados a devolver los importes cobrados indebidamente y las reclamaciones siguen resolviéndose a favor del consumidor.
En Kubo Legal ponemos a tu disposición:
Consulta ahora tu caso y descubre cuánto dinero puedes recuperar.
Sí. De hecho, la mayoría de hipotecas firmadas antes de 2019 contienen cláusulas abusivas, ya que fue a partir de esa fecha cuando la ley cambió y los bancos asumieron de forma automática parte de esos gastos. Si tu préstamo es anterior —2018, 2015, 2012 o incluso 2005— las posibilidades de reclamar y recuperar tu dinero son muy altas.
Sí. La cancelación de la hipoteca no impide reclamar. Puedes recuperar tus gastos hipotecarios aunque la vivienda esté vendida, la hipoteca pagada o el préstamo se haya subrogado con otro banco. Lo relevante es demostrar que pagaste los gastos de formalización, notaría, registro, gestoría y tasación.
Depende del importe de tus facturas, pero la mayoría de clientes recuperan entre 700 y 1.400 euros.
En el caso real citado, la devolución fue de 784,15 €. Si además se puede reclamar comisión de apertura o intereses asociados, la cantidad puede ser aún mayor.
No es un impedimento para reclamar.
Si no conservas las facturas originales, en Kubo Legal te indicamos dónde y cómo solicitarlas, ya que debes pedirlas directamente tú a los emisores correspondientes.
Normalmente pueden obtenerse en:
Con esa documentación podrás reclamar sin problemas.
En vía extrajudicial, los plazos habituales son de 1 a 3 meses.
Si la entidad rechaza la reclamación y es necesario acudir a la vía judicial, el proceso puede oscilar entre 6 y 18 meses, aunque la mayoría de sentencias favorecen al consumidor y suelen incluir intereses.
Que aún puedes recuperar tu dinero. El siguiente paso es presentar una demanda. Los juzgados siguen aplicando la jurisprudencia del Tribunal Supremo y el TJUE, obligando a los bancos a devolver los gastos indebidamente cobrados.
No. Muchos casos —como el del ejemplo citado— se resuelven sin necesidad de demanda, mediante negociación con el servicio de reclamaciones de la entidad.
Es técnicamente posible presentar una reclamación extrajudicial sin abogado, pero no es recomendable. El banco puede rechazarla por falta de argumentos jurídicos o por errores en la documentación. En Kubo Legal nos encargamos de toda la reclamación y del análisis legal específico para asegurar que el banco no pueda rechazarla injustificadamente.
No. Todo el proceso se puede realizar online, tanto la reclamación extrajudicial como la recopilación de documentación. En Kubo Legal gestionamos el procedimiento completo para clientes de toda España, sin que tengas que desplazarte.
No. Reclamar gastos hipotecarios es un derecho del consumidor y no perjudica tus productos bancarios, ni tu hipoteca, ni tu acceso a otros servicios.
Los gastos hipotecarios son pagos concretos realizados durante la formalización de la hipoteca (notaría, registro, gestoría, tasación).
Las cláusulas abusivas, como la cláusula suelo o la comisión de apertura, son condiciones injustas que se incluyen en el contrato.
Ambas pueden reclamarse, pero son procedimientos distintos.
A día de hoy, no existe un plazo cerrado y la reclamación sigue siendo viable para hipotecas antiguas.
No obstante, siempre es recomendable reclamar cuanto antes para evitar cambios legislativos futuros.
Sí. Si el banco debe devolverte dinero, también debe pagarte intereses legales, lo que incrementa la cantidad final.
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