Cómo Mejorar tu Historial Crediticio Después de ASNEF

Entendiendo ASNEF: Impacto en tu Historial crediticio

Qué es ASNEF y Cómo Afecta a tu Crédito

ASNEF, que significa Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es uno de los mayores registros de morosos en España, gestionado por la empresa Equifax.

Se trata de una base de datos que las entidades bancarias consultan regularmente para evaluar el perfil de un cliente a la hora de otorgar préstamos u ofrecer productos como tarjetas de crédito. Si no pagas una factura, como la de tu compañía telefónica o la del gas, la empresa que te brinda el servicio puede incluir tu nombre en ASNEF. Sin embargo, es importante destacar que como consumidor, debes ser notificado en un plazo máximo de 30 días después de ser incluido en esta lista.

ASNEF no es el único fichero de morosidad en España, también existe Badexcug, la segunda lista más consultada, y RAI, Registro de Aceptaciones Impagadas, enfocado en personas jurídicas. Si deseas conocer las diferencias que existen entre ambos puedes pinchar en el enlace: “Diferencias entre ASNEF y RAI: Lo que necesitas saber”.

Estar en las listas de morosos puede tener un impacto negativo en tu historial crediticio y dificultar la obtención de créditos en el futuro. Cuando una entidad financiera o prestamista consulta tu historial crediticio, verá si estás en ASNEF y esto puede influir en su decisión de aprobarte un préstamo o una financiación. Puede limitar tus opciones en gran medida, ya que muchas entidades consideran a los usuarios que figuran en ASNEF como un riesgo. Además, es posible que te ofrezcan condiciones menos favorables argumentando que existe un mayor riesgo de impago.

Es importante tener en cuenta que estar en ASNEF no es permanente. Si logras saldar tus deudas y cumplir con tus obligaciones financieras, puedes salir de ASNEF y comenzar la reconstrucción tu historial crediticio.

Consejos para Gestionar Deudas en ASNEF

Cuando te encuentras en ASNEF, gestionar tus deudas de manera efectiva se vuelve fundamental para poder mejorar tu historial crediticio. Estos son algunos consejos que te ayudarán en este proceso:

1. Conoce tu situación: Lo primero que debes hacer es tener un panorama claro de tus deudas. Identifica cuánto debes, a quién le debes y cuáles son los plazos de pago. Esto te permitirá tener un plan de acción más efectivo.

2. Negocia con los acreedores: No dudes en contactar a tus acreedores para buscar acuerdos de pago. Muchas veces, están dispuestos a ofrecerte opciones flexibles o planes de pago adaptados a tu situación financiera.

3. Paga la deuda: Si tienes los medios económicos, procura saldar la deuda lo antes posible. Esto te permitirá salir de ASNEF y volver a tener acceso a servicios y oportunidades que estaban limitadas mientras estabas en la lista.

4. Demanda de inclusión indebida: Si consideras que has sido incluido en ASNEF de manera incorrecta o injusta, puedes presentar una demanda para solicitar la retirada de tu nombre de la lista.

5. Evita contraer nuevas deudas: Durante este proceso, es importante que evites adquirir nuevas deudas. Mantén un control estricto sobre tus gastos y evita utilizar créditos o tarjetas de crédito innecesariamente.

6. Busca asesoramiento profesional: Si te sientes abrumado o no sabes cómo manejar tus deudas en ASNEF, considera buscar asesoramiento profesional. Un experto en finanzas o un abogado especializado en derecho financiero puede brindarte orientación y ayudarte a encontrar soluciones adecuadas para tu situación.Recuerda que la gestión de deudas en ASNEF requiere paciencia, disciplina y compromiso. Con estos consejos y una actitud proactiva, podrás comenzar a mejorar tu historial crediticio y recuperar tu estabilidad financiera.

Estrategias Efectivas para Reconstruir tu Crédito

Pasos para Salir de ASNEF

Cuando una persona figura en ASNEF, existen dos posibles situaciones: la deuda es legítima o la deuda es incorrecta.

Si la deuda reclamada es incorrecta, significa que la empresa no tenía motivos válidos para incluir el nombre del deudor en la base de datos de ASNEF, o ha habido un error o fallo en el proceso. Esto puede ocurrir en los siguientes casos:

1. La deuda sigue apareciendo activa aunque ya haya sido abonada: A pesar de haber pagado la deuda, esta sigue apareciendo en ASNEF. Esto puede deberse a un error en la actualización de la información o a una falta de comunicación entre la empresa y ASNEF.

2. La deuda se contrajo hace 6 años o más: Si la deuda tiene más de 6 años, puede estar sujeta a prescripción. En este caso, la inclusión en ASNEF podría ser incorrecta y el deudor puede solicitar su eliminación.

3. El importe de la deuda no es correcto o el deudor no lo reconoce: Si el importe de la deuda es incorrecto o el deudor no reconoce la deuda, puede presentar pruebas y documentación para demostrar que la inclusión en ASNEF es errónea.

4. No se ha comunicado correctamente la intención de incluir al deudor en ASNEF: Para que la inclusión en ASNEF sea válida, la empresa debe haber notificado correctamente al deudor sobre su intención de incluirlo en la lista de morosos. Si no se ha realizado una notificación adecuada, la inclusión puede ser incorrecta.

5. La deuda no es demostrable o exigible: Si la empresa no puede demostrar la existencia de la deuda o no puede exigir su pago legalmente, la inclusión en ASNEF puede ser incorrecta.

6. El deudor ha sido víctima de una estafa: En algunos casos, el deudor puede haber sido víctima de una estafa o fraude, lo que hace que la inclusión en ASNEF sea injusta. En estos casos, es importante recopilar pruebas y presentar una reclamación para demostrar la situación.En resumen, cuando una deuda aparece en ASNEF, es crucial evaluar si la inclusión es correcta o incorrecta. Si se trata de una deuda incorrecta, el deudor puede tomar medidas para corregir la situación y solicitar la eliminación de su nombre de la lista de morosos.

En el caso de que la inclusión sea correcta, la solución más sencilla y conveniente para salir del ASNEF de forma urgente es pagar la deuda. Es importante tener en cuenta que, aunque la deuda sea mínima, la única forma definitiva de resolver el problema, a menos que haya excepciones mencionadas anteriormente, es pagar el importe adeudado.

Borrar tus datos de ASNEF

Una vez que se haya pagado la deuda, se puede solicitar la eliminación de los datos del fichero ASNEF.

Según el artículo 41.1 del Real Decreto 1720/2007, el pago o cumplimiento de la deuda resultará en la cancelación inmediata de los datos relacionados. Es importante solicitar la eliminación de tu nombre del fichero tras haber pagado esta deuda y asegurarte de que tu solicitud sea atendida correctamente tanto por tu entidad bancaria, como por Equifax.

Es aconsejable archivar de manera ordenada los documentos que demuestren el pago a la entidad para evitar contratiempos futuros y poder demostrar el pago si surge algún problema. 

Una vez tu nombre desaparezca de los ficheros de morosidad, tu historial crediticio se restaurará automáticamente. 

Mejores Prácticas para Mejorar tu Puntuación Crediticia

Aquí te presento tres mejores prácticas que te ayudarán a mejorar tu puntuación crediticia:

1. Paga tus deudas a tiempo: Uno de los factores más importantes para mejorar tu puntuación crediticia es pagar tus deudas puntualmente. Asegúrate de cumplir con los plazos de pago establecidos por tus acreedores y evita retrasos o pagos parciales. Esto demuestra responsabilidad y fiabilidad en el manejo de tus obligaciones financieras.

2. Utiliza tu crédito de manera responsable: El uso responsable del crédito es clave para mejorar tu puntuación crediticia. Evita utilizar el crédito en exceso y mantén tus saldos de tarjetas de crédito y préstamos en niveles bajos.

3. Revisa y corrige errores en tu informe crediticio: Si tienes dudas, verifica tu informe crediticio para identificar posibles errores o información incorrecta. En caso de error, comunícate con la entidad correspondiente para corregirlo. Esto puede tener un impacto positivo en tu puntuación crediticia.

Servicios de Kubo Legal: Consulta de ASNEF

Consulta y Asesoramiento Personalizado para Casos de ASNEF

En Kubo Legal, estamos especializados en asesoramiento legal y tenemos experiencia en la gestión de ASNEF. Podemos consultar los dos ficheros de morosidad más utilizados por las entidades financieras en España, ASNEF y BADEXCUG, y en menos de 24 horas sabrás si tu nombre figura en ellos, quién te ha incluido y con qué deuda. Además, ofrecemos un asesoramiento personalizado para ayudarte a resolver la situación y borrar tu nombre lo antes posible.

Trabajaremos estrechamente contigo, brindándote el apoyo necesario en función de la situación. Desde la revisión de tu situación crediticia hasta la negociación con tus acreedores y la presentación de reclamaciones, estamos a tu lado para asegurarnos de que estás informado y respaldado en todo momento.

Soluciones Legales para el endeudamiento

En caso de que tus deudas sean muy elevadas y no puedas hacer frente a los pagos, puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad. Esta ley te permite cancelar total o parcialmente tus deudas, brindándote la posibilidad de comenzar de nuevo y recuperar tu estabilidad financiera.

Para acogerte a esta ley, es necesario cumplir con ciertos requisitos y seguir un procedimiento legal establecido. En Kubo Legal contamos con abogados especializados en la Ley de Segunda Oportunidad que pueden guiarte en el proceso para aumentar considerablemente las probabilidades de éxito de tu solicitud ante el juzgado.

Al acogerte a esta ley, podrás obtener un alivio financiero significativo y una segunda oportunidad para reconstruir tu historial crediticio.

Gretta Pirela

Especialista en procesos administrativos y financieros

Cuenta con amplia experiencia en la defensa del deudor. En la aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad, así como en procesos administrativos y financieros, la oposición a monitorios y embargos o la inclusión en ficheros de morosidad como ASNEF, BADEXCUG o RAI.

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