Salir del ASNEF urgente

Actualizado el 17/01/2024

¿Alguna vez te has preguntado como salir del ASNEF urgente? Principalmente, debemos conocer de lo que se trata, y es que ASNEF se refiere a las siguientes siglas: Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. En Kubo Legal aclaramos el término…

¿Qué información contiene el fichero de ASNEF?

Para lograr salir del ASNEF de forma urgente, es necesario saber la información que retiene sobre ciudadanos y empresas. Así como, tener claro el concepto, ya que este fichero es compartido por la totalidad de bancos y prestamistas de España.

El listado ASNEF, dicho en otras palabras, “fichero de morosos” o “black list”, incluye desde particulares que tengan una deuda, préstamo, crédito demostrable impagado, generalmente con una antigüedad superior a los cuatro meses, hasta esas empresas con deudas generalmente de letras de cambio, cheques y pagarés, es decir, deudas aceptadas habitualmente entre entidades, las cuales no han logrado hacerse cargo.

Todo ello es información sensible acerca de la solvencia de los ciudadanos, y un lugar donde no conviene estar, por muy pequeña que sea la deuda, ya que se trata de la lista de morosos más importante de España.

Consecuentemente, salir del ASNEF urgente, es una prioridad para individuos y empresas.

Debemos salir de ASNEF urgente ya que…

Al ser un listado utilizado para valorar la solvencia de una persona o entidad por los bancos y prestamistas de España, si nos encontramos en la situación de solicitar un préstamo al banco, esta entidad financiera dudará de nuestra solvencia, puesto que nos encontramos en el listado como personas con una deuda contraída no satisfecha.

¿Qué pasará? Si este es tu caso, lo más probable es que no te concedan el préstamo o incluso otros servicios bancarios, por ello, aunque la deuda sea mínima dejará mancha en nuestro historial financiero, salir del ASNEF urgente es una necesidad.

¿Cómo saber si estoy en el fichero ASNEF?

Como comentamos anteriormente, para encontrarte en este fichero, no es necesario que la deuda sea de grandes proporciones, ya que la suma total que tengas es irrelevante.Te conviertes en moroso en el momento que deja sin pagar alguna cuota del préstamo que tiene concedido o la factura de un servicio. Como puede ser el de telefonía, la luz o el gas, entre otras. Para incluir los datos personales de los clientes, a las empresas les basta con ser socios de ASNEF y facilitar los datos personales del cliente deudor. El fichero pertenece a ASNEF, pero quien explota dicha lista es la empresa Equifax Iberica S.L.

A pesar de no ser lo más habitual, sí puede ocurrir que una empresa incluya tus datos en el fichero de morosidad por error. O que tras haber saldado tu deuda no se haya procedido a la baja del listado de morosos. Por este motivo, es muy importante y de gran ayuda conocer cómo ejecutar una consulta a ASNEF. Y saber de primera mano si nuestros datos constan en su base de datos para ponerle solución cuanto antes.

Si después de realizar la consulta a ASNEF, efectivamente formas parte de su lista de morosos, debes de seguir un proceso para lograr salir de este fichero y que, además, no quede registro alguno de morosidad. De esta forma, podrás acceder a cualquier tipo de servicios de crédito, préstamos, hipotecas o financiación. 

¿Me notifican?

Está claro que conociendo esta información, nos preocupe saber si estamos relacionados con el fichero ASNEF, y si es así, salir del ASNEF urgente.

También debes tener en cuenta que, si el acreedor pretende incluirte en el listado de morosos de la ASNEF, deberá comunicártelo mediante una comunicación por escrito de un “modo fehaciente”  - según dicta la legislación- en un plazo de treinta días.

En dicho plazo, tendrás la oportunidad de pagar tus deudas o demostrar que esta no existe o el importe no se corresponde con el debido. Si realizas el pago de las obligaciones económicas pendientes, la ASNEF deberá dar de baja tus datos personales del fichero de morosos. Pero desde aquí te recomendamos que seas tú mismo quien lo solicite, porque puede suceder que, aunque saldes tu deuda, sigas apareciendo en el famoso listado. Si después de la comunicación de tu inclusión tienes dudas sobre la empresa que lo ha realizado o el valor de la deuda, podrás hacer la consulta a ASNEF, también podrás descubrir cuántas empresas han conocido de tu situación. 

Si no recibo la notificación, ¿cómo realizo la consulta a ASNEF?

Si no se dispone de la notificación pertinente, hay que ejercer nuestros derechos ARCO ante Equifax –la empresa que gestiona el fichero de morosos de la ASNEF- y se puede hacer mediante cuatro vías:

1. Llamando al teléfono de atención al consumidor 917 814 400, aunque por este medio solo te facilitarán datos de carácter general para respetar la confidencialidad

2. Realizando la consulta de manera online accediendo al enlace https://www2.equifax.es/consumidores/ donde deberás realizar el registro para acceder a la información. Para nuevos usuarios deberás hacer click en el apartado “Regístrese hoy”, una vez validada y completados todos los datos necesarios tendrás acceso a la plataforma y podrás realizar la gestión de tu solicitud de derechos ARCOL. 

3. El derecho de acceso, rectificación, supresión (cancelación), oposición o limitación del tratamiento de los datos también puede solicitarse por correo ordinario.  A través de : Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid. Debes indicar: 

•  Nombre y apellidos  o razón social de la empresa
• DNI / NIF /CIF 
• Domicilio al que se pueda remitir la respuesta
• En caso de ser personas con certificado de ciudadano de la unión: fotocopia dle pasaporte o documento de indentidad de su país de origen 
• Derecho que se desea ejercitar e indicación concreta de los datos que se desea rectificar, cancelar o manifestar oposición o limitación del tratamiento.
• Fecha de envío y firma.

Te explicamos cómo salir de ASNEF

Existen diversos motivos por los que una persona quisiera salir de ASNEF cuanto antes. Lo cierto es que se puede solicitar que se borren todos los datos que haya en el registro y que no aparezca ninguna clase de información al buscar en él. Sin embargo, para conseguirlo, debe haber motivos para realizar dicha solicitud, ya que si una empresa tiene motivos fundamentados para inscribir a un deudor en el ASNEF está en todo su derecho de hacerlo para prevenir a otras empresas y para intentar cobrar la deuda.

Además, al aparecer en ASNEF, hay dos situaciones: la deuda es real o la deuda es errónea. Si la deuda que se reclama es errónea, esto quiere decir que la empresa no tenía motivos reales para incluir el nombre de un deudor en la base de datos de ASNEF o ha habido un error o fallo en el procedimiento. Puede suceder en los siguientes casos:

• La deuda sigue apareciendo activa aunque ya haya sido abonada
• La deuda se contrajo hace 6 años o más
• El importe de la deuda no es correcto o el deudor no lo reconoce
• No se ha comunicado correctamente la intención de incluir en ASNEF al deudor
• La deuda no es demostrable o exigible
• El deudor ha sido víctima de una estafa

Salir del ASNEF urgente sin pagar

¿Es posible salir del ASNEF urgente sin pagar? Si, lo es, y se basa en la Ley Orgánica 15/1999, ya que podremos salir fácilmente de esta situación sin abonar lo reclamado si:

• La deuda que se nos solicita es errónea, ya que tendremos medios para demostrar y justificar el error
• La existencia de un fallo administrativo de la entidad emisora
• Una interpretación equivocada del contrato
• Errores de procedimiento, como por ejemplo una notificación fuera de plazo
• La deuda tiene más de 6 años y sigues permaneciendo en la lista

Si alguna de estas situaciones es la tuya, debes saber que si haber estado en la lista ASNEF te ha ocasionado retrasos en tus operaciones o inconvenientes, tendrás derecho a reclamar una cantidad de resarcimiento.

Independientemente, debes consultar con expertos la situación antes de iniciar un procedimiento.

En Kubo Legal contamos con expertos especializados que te darán las pautas necesarias para que puedas salir de ASNEF de forma urgente y de forma provisional. Podrás solicitar préstamos nuevamente o en su defecto, si lo que quieres es saldar definitivamente tus deudas, te ayudamos a tramitar tu baja provisional del fichero de morosidad. 

Si lo que necesitas es “tiempo de tregua” urgente

Aunque debemos saber que la solución más sencilla y conveniente de salir del ASNEF urgente es pagando la deuda por la cual un banco o una compañía nos ha incluido en ella, si nos basamos en la ley que alude directamente al Derecho de Rectificación, Artículo 16 del Reglamento UE 2016/679, General de Protección de Datos (RGPD), podremos solicitar una corrección de los datos por si se dan inexactitudes en ellos.

A la vez, se aplicará un borrado temporal de los ficheros hasta que los datos personales sean validados. Antes de iniciar un proceso como este, es importante consultar las opciones con expertos, previamente a la realización de cualquier proceso.

Paralelamente, debemos tener en cuenta, que aunque la deuda sea mínima sigue siendo oficial, así que la única manera definitiva de acabar con el problema, si no hay ninguna excepción como las que comentamos anteriormente, es abonando el importe, de esta forma acabaremos con el problema de raíz.

Salir del ASNEF urgente pagando

Debemos decirte que este es, sin duda, el método más rápido y seguro de salir del ASNEF urgente. Cómo ya te habíamos comentado anteriormente, después de saldar tu deuda, solo tendrás que solicitar la eliminación de tus datos del fichero ASNEF, cuenta con un mes para hacer efectiva la cancelación, y así lograr salir de ASNEF urgente.

¿Qué pasa una vez abonamos la deuda? Para ser más exactos, según el artículo 41.1 del Real Decreto 1720/2007 se establece que. «El pago o cumplimiento de la misma determinará la cancelación inmediata de todo dato relativo a la misma».

Recomendaciones

Es recomendable, pasa salir del ASNEF urgente y evitar cualquier malentendido futuro que ralentice el proceso, archivar de manera ordenada los documentos que acreditan el pago con la entidad, así no tendrás que revisar todo el proceso de nuevo, si surge cualquier contratiempo a la hora de demostrar el pago por tu parte.

En Kubo Legal podemos ayudarte a realizar la solicitud y la gestión de forma rápida y sencilla.

¡Contáctanos!

• Teléfono: 91 291 23 27
• Email: info@kubolegal.es
• WhatsApp: + 34 644 199 211