¿Cómo puede la Ley de Segunda Oportunidad ayudar a tu negocio?
En España, muchos autónomos y pymes enfrentan grandes dificultades para mantenerse a flote. En 2023, el 26% de las pequeñas y medianas empresas registraron una disminución en su facturación en comparación con 2022, y el 23% de estos negocios terminaron el año con pérdidas. Además, aunque un 39% de las empresas lograron reducir su nivel de endeudamiento durante el último año, un 26% lo ha aumentado.
Ante este panorama, los autónomos que cumplan con determinados requisitos, pueden acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad para mantener su negocio. Esta ley permite a autónomos y personas físicas en situación de insolvencia cancelar sus deudas de manera total o parcial, para empezar de nuevo. Vigente desde el 30 de julio de 2015 y reformada en septiembre de 2022, facilita la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) y proporciona un marco legal para gestionar las obligaciones financieras de manera efectiva.
Requisitos para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad
Para poder acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser particular o autónomo con nacionalidad o residencia española.
- Estar en situación de insolvencia.
- No haber sido condenado por delitos socioeconómicos.
- Actuar de buena fe en todo el proceso, sin esconder bienes o ponerlos a nombre de un tercero.
- Tener deudas con un mínimo de dos acreedores.
- No superar los 5M de euros en deudas.
Requisitos para mantener tu negocio bajo la Ley de Segunda Oportunidad
Anteriormente, los autónomos en insolvencia enfrentaban la posibilidad de perder tanto su patrimonio personal como su empresa. La reforma de la Ley en 2022, permite conservar los activos empresariales mediante un plan de pagos.
La exoneración parcial con plan de pagos no exige la liquidación previa del patrimonio del deudor. Esto significa que tu patrimonio personal no será vendido para cubrir las deudas.
Además, otra de las ventajas introducidas con la reforma de 2022 es que puedes cancelar deudas públicas; hasta 10.000 euros con Hacienda y otros 10.000 € con la Seguridad Social:
- Los primeros 5.000 euros se cancelan de forma íntegra.
- Desde 5.000 euros hasta 10.000, se elimina el 50% de la deuda.
- El restante se puede pagar a plazos a través de un plan de pagos adaptado a tus circunstancias.
Una vez iniciado el proceso de la Ley de Segunda Oportunidad, se produce la suspensión de embargos y ejecuciones. Esto implica que, durante el proceso, los acreedores no pueden proceder con embargos sobre los bienes del autónomo ni ejecutar acciones judiciales para reclamar sus deudas. Esta suspensión proporciona un respiro significativo, permitiendo al autónomo centrarse en la reestructuración de su negocio y en la búsqueda de soluciones financieras sin la presión constante de los acreedores.
Para mantener tu negocio bajo la Ley de Segunda Oportunidad o LSO, debes cumplir con las siguientes exigencias:
- Demostrar insolvencia: Acreditar que tu negocio no puede cumplir con sus obligaciones de pago. Según la Ley Concursal, la insolvencia podrá ser tanto actual como inminente.
- Presentar un plan de pagos: Comprometerte a saldar tus deudas con un calendario de pagos. Con la ayuda de un abogado especializado podrás presentar ante el juez esta demanda.
- Proteger tus activos: Conservar tu vivienda habitual, negocio y activos esenciales. Es esencial que cuentes con expertos en la materia para que te guíen durante todo el proceso de protección de tus bienes.
¿Cómo funciona el proceso de acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?
Evaluación
Análisis de la situación financiera
En esta fase inicial, se lleva a cabo un análisis exhaustivo de la situación financiera del autónomo. Este análisis incluye la revisión de todos los activos y pasivos, así como la evaluación de los ingresos y gastos. Es fundamental determinar si el autónomo cumple con los requisitos establecidos por la Ley de Segunda Oportunidad. Contar con abogados especializados en esta etapa es crucial, ya que su experiencia y conocimiento permiten identificar todos los aspectos relevantes que podrían influir en la viabilidad del proceso.
Preparación de la documentación
Una vez que se ha confirmado que el autónomo cumple con los requisitos para acogerse a la LSO, se procede a la recopilación y preparación de toda la documentación necesaria. Esta documentación puede incluir informes financieros, declaraciones de impuestos, contratos, facturas pendientes, y cualquier otro documento que demuestre la situación de insolvencia. La precisión y la exhaustividad en esta fase son esenciales para evitar retrasos y posibles rechazos por parte del tribunal.
Presentación
Opciones para el concurso voluntario
En esta fase, existen dos opciones principales para presentar el concurso voluntario, y la elección de la opción adecuada depende de la situación específica del autónomo:
- Exoneración de la deuda: Esta opción es aplicable cuando el autónomo no posee bienes o cuando los bienes que posee tienen un valor inferior al de las deudas. En este caso, se busca la exoneración total de las deudas, permitiendo al autónomo empezar de nuevo sin cargas financieras.
- Liquidación con plan de pagos: Si el autónomo posee bienes que pueden ser liquidados, pero cuyo valor no cubre la totalidad de las deudas, se puede optar por una exoneración parcial. En este caso, se establece un plan de pagos que permite al autónomo saldar una parte de sus deudas de manera estructurada y en un plazo determinado.
Los abogados especializados juegan un papel crucial en esta fase, ya que deben analizar detalladamente cada caso para determinar cuál de las dos opciones es la más adecuada.
Envío
Una vez que se ha decidido la opción más adecuada, el abogado se encarga de redactar la demanda de acogida a la Ley de Segunda Oportunidad. Esta demanda debe ser precisa, detallada y cumplir con todos los requisitos legales. La redacción de la demanda es un paso crítico, ya que cualquier error o falta de información puede resultar en el rechazo de la solicitud.
Emisión del auto por el juez
Tras la presentación de la demanda, el juez revisará la solicitud y emitirá un auto en el que comunicará la admisión de la demanda. Este auto puede ser de dos tipos:
- EPI Definitivo: En este caso, el juez concede la exoneración total de las deudas, liberando al autónomo de todas sus obligaciones financieras pendientes.
- EPI Provisional: Si se opta por la liquidación con plan de pagos, el juez emitirá un auto provisional que establece las condiciones del plan de pagos y la exoneración parcial de las deudas.
Comunicación del EPI a los acreedores
Una vez que el juez ha emitido el auto, el beneficiario del EPI Definitivo debe comunicar la decisión a sus acreedores. Esto se realiza mediante el envío de una carta y una copia del auto judicial a cada uno de los acreedores, informándoles de la resolución del juez. Este paso es crucial para formalizar la exoneración de las deudas y asegurar que los acreedores estén al tanto de la decisión judicial. Los abogados especializados pueden asistir en la redacción y envío de estas comunicaciones para garantizar que se cumplan todos los requisitos legales y se eviten posibles conflictos futuros.
En resumen, contar con abogados especializados en cada una de estas fases es vital para garantizar el éxito del proceso y la correcta aplicación de la Ley de Segunda Oportunidad. En Kubo Legal contamos con experiencia y conocimiento en este ámbito legal, ofreciendo un asesoramiento integral y personalizado para que puedas superar tus dificultades financieras y mantener tu negocio a flote. No dudes en contactarnos para recibir la ayuda que necesitas y dar el primer paso hacia una nueva oportunidad.
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